房贷新政推出已有一个多月之久，但大型国有银行却“按兵不动”，迟迟没有推出房贷细则。2日，交行率先向媒体披露了房贷细则，成为首家对外公布房贷细则的大型国有银行。而备受关注的四大国有银行房贷细则迟迟不曾露面。不过，此前建行、工行内部人士曾向媒体表示，倾向于以“户”为单位认定第二套房。　　

    各分行自行界定是否第二套房 

    按照交行的房贷细则，第二套房贷严格执行放贷新政的规定，首付比例不低于四成，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。对于第三套及以上住房，交行的做法是，每增加一套，首付和利率同时增加5个百分点，即购买第三套房的首付比例为45%，贷款利率为基准利率的1.15倍，第四套房首付50%，贷款利率为基准利率的1.2倍，依次类推。

    对于业内普遍关注的第二套房的界定问题，首先，将以个人征信系统的报告为准；其次，曾经贷款买房，但已结清贷款，再申请贷款买第二套房，将被认定为第一套房；第三，公积金贷款不列入第二套房参考范畴，也就是说，利用公积金贷款买第二套房，首付不会提高到四成，贷款利率也不会增加到1.1倍。

    但是，以个人还是家庭为单位界定第二套房，交行并没有给出统一的标准。交行房贷细则规定，各地分行可根据地方监管要求，自行决定以个人还是家庭为单位界定。

    多数银行以个人为单位认定

    房贷新政出台后，已有招行、华夏、浦发、光大等多家股份制银行推出房贷细则，而花旗、东亚两家外资银行也相继抛出实施细则，从中外资银行已推出的细则来看，以“个人”为单位界定第二套房所占比例较大。

    某股份制银行个贷部有关负责人透露，目前股份制银行相对于大型国有银行来说，信贷资金稍微宽裕，并且部分银行从拉拢客户的角度考虑，也会采取较为宽松的政策。