医改： 百姓看不起病

    教改：百姓上不起学

    房改：百姓卖不起房（1991—2006）

　  近年以来，国人密切相关的三项改革中的医疗、教育改革先后被官方宣告失败，有专家称，住房改革也走到了失败的边缘。

　　根据《住房公积金管理条例》等国家有关法律、法规，国家建设部、财政部、中国人民银行、银监会制定了《住房公积金行政监督办法》

　　公积金制度化初衷的设想是，“几乎所有的工薪阶层都可以通过这项制度受益。”住房公积金是住房分配货币化的起点。2005年8月中旬，央行的《2004中国房地产金融报告》指出，公积金贷款有额度限制，一般较难申请，支持中低收入职工购房的效果不明显，今后住房公积金在运作中应向中低收入家庭提供更多的便利。

　　实行14年之后，住房公积金制度到了需要反思的时候…….与做“加法”相比，做“减法”更不容易，两千亿在沉睡公积金制度陷入怪圈。

　　2000多亿公积金在银行里睡觉央行的《2004中国房地产金融报告》称，截至2004年底，全国住房公积金缴存余额为4893.5亿元。除去个人住房贷款和购买国债，全国仍有沉淀资金2086.3亿元。这些资金的保管运作完全掌控在340多家住房公积金管理中心手中。

　　这就意味着，当人们为了拥有自己的“安乐窝”而苦苦追寻时，帮助人们解决居住问题的公积金，竟然还有2000多亿元没有被利用起来，而是躺在银行的账户里睡觉。可房价涨幅没有“放假”，住房公积金制度已经陷入了一个“怪圈”。

　　北京的公积金运用率比较高。截至2004年12月31日，管理中心累计发放政策性个人住房贷款（不含政策性贴息）22.72万笔，发放金额431.67亿元；住房公积金使用率高达96.99％。

　　但在很多地方，公积金被大量沉积。广州公积金管理中心的统计数据显示，自1992年广州成立住房公积金以来到2002年年底，历年归集累计总量达到157.22亿元，尚有超过100亿元的巨额资金沉淀着。另据报道，2004年重庆市住房公积金高达35亿元，却只有近5亿被用来支付住房按揭款，利用率仅为14％左右。

　　地产商一般不推荐公积金贷款之所以出现沉积现象，“原因在于金融单位和房地产开发企业对住房公积金贷款推介不够，原因是手续太麻烦，办理时间长，不利于我们的资金回笼。使群众对住房公积金政策优势尤其是最新的政策动向了解不多。”

　　但有专家将原因归咎于公积金贷款额度的限制。“1996年起至2005年的9年时间里，上海房价一路上升，但普通公积金贷款额度一直没有提高。好在最近开始提高限额了。”

　　目前现实是，房地产开发商在获得银行商业贷款时，已与银行达成某种“捆绑协议”，银行要求其在做购房贷款时，必须推介银行自营性贷款。而银行自营性贷款利率比公积金要高，银行收益大得多。事实上，银行的住房贷款与公积金贷款之间存在一定的利益竞争关系。银行在办理同样金额的按揭业务时，利息收入相差20多倍。

　　“安居钱”沦为腐败者的“唐僧肉”

　　新疆昌吉住房公积金管理中心花2亿元购买了德隆公司下属金鑫信托公司的国债。2004年5月就应该到期的，但至今这笔钱连同近2000万元的收益一起随着德隆的崩塌而难以追回。

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